Emprunter en couple, quel prêt immobilier ?

Investissement immobilier, quel budget prévoir ?

Vous souhaitez emprunter à deux ? les établissements de crédit sont souvent favorables aux jeunes couples, qui ont une visibilité à long terme sur leur gestion et qui présentent moins de risques qu’un emprunteur en solo.
Encore faut-il maitriser certaines notions pour sécuriser votre emprunt et prévoir tous les cas de figure comme une séparation ou un décès.
Découvrez ce qu’il faut savoir pour emprunter en couple de façon sécurisée et efficace.

Emprunter en couple : des conditions plus simples

Un jeune couple qui souhaite emprunter a en général accès à des conditions de crédit plus avantageuses que les personnes plus âgées.

Il y a plusieurs raisons à cela : tout d’abord, bien sûr, un couple jeune présente moins de risque de devoir faire face à de graves problèmes de santé qui le mettraient dans l’incapacité de rembourser votre emprunt.
Le taux de votre assurance prêt immobilier sera donc beaucoup plus intéressant.
Vous trouvez cependant que le taux de votre assurance reste trop élevé ? En vertu de la Loi Lagarde vous avez la possibilité de faire appel à un autre établissement comme une compagnie d’assurance. Il vous faudra cependant prouver que l’établissement concurrent propose des conditions plus avantageuses.

Par ailleurs, les risques sont divisés, et si un membre du couple rencontre une difficulté financière passagère l’autre peut rembourser une part plus importante.
D’autre part si les conditions bancaires sont intéressantes, il y a fort à parier que vous ouvrirez dans le même établissement bancaire des comptes pour vos enfants ; donc votre conseiller a tout intérêt à vous mettre dans de bonnes dispositions !

Par conséquent, votre conseiller vous réclamera un apport moins important que pour les célibataires : 30 000€ en moyenne pour un célibataire, 40 000€ en moyenne pour un couple (soit 20 000€ par personne).
Pour autant, il vous faudra tout de même prévoir un dossier solide avec un taux d’endettement de 33% pour convaincre votre établissement de crédit.

Ce qu’il faut savoir pour emprunter en couple

Pour emprunter en couple, il convient de respecter certaines mesures qui vous permettront de gérer au mieux votre patrimoine et d’anticiper toutes les situations.
• Si vous êtes mariés sous le régime de communauté des biens, attention, en cas de séparation, le bien sera divisé en deux parts égales si vous n’avez pas intégré de clause d’emploi ou de réemploi dans l’acte notarié.
• Si vous êtes mariés sous le régime de la séparation des biens, en revanche, si vous vous séparez et que l’apport de chacun est clairement indiqué dans l’acte d’achat, chacun récupèrera sa part à proportion de l’apport mis initialement.

• Si vous vivez en concubinage, vous avez bien évidemment la possibilité de contracter un emprunt pour acheter à deux. Dans ce cas, vous avez différentes possibilités :

• Vous pouvez acheter en indivision, et récupérer vos parts au pro rata de votre apport ; si un membre du couple achète 60% des parts et l’autre 40%, alors le prix de la vente sera réparti entre les deux selon cette proportion.

• Vous pouvez également créer une SCI : chacun apporte une part de son investissement et reçoit des parts sociales proportionnelles. Par la suite c’est la SCI qui achète le bien.