Artisan auto-entrepreneur : faut-il ouvrir un compte pro ?

À quoi sert un compte pro pour artisan ? Est-ce obligatoire ? En tant qu’artisan auto-entrepreneur, vous avez des besoins bancaires spécifiques. Découvrez pourquoi un compte professionnel peut être un atout pour votre activité et comment choisir l’option la plus adaptée à vos besoins.

Qu’est-ce qu’un compte bancaire professionnel ?

Contrairement à un compte personnel classique, le compte pro offre des fonctionnalités dédiées aux professionnels. ​​Il permet par exemple :

• la gestion multi-comptes pour séparer le chiffre d’affaires du compte personnel ;
• l’encaissement de chèques, une fonctionnalité essentielle pour les artisans qui reçoivent souvent des paiements par chèque ;
• la gestion de la trésorerie avec des relevés détaillés, souvent intégrés aux logiciels de comptabilité ;
• le dépôt de fonds bancaires pour déposer les espèces encaissées lors des ventes ;
• l’émission de factures depuis l’interface bancaire ;
• des services complémentaires (crédits, carte de paiement et chéquier au nom de l’entreprise, services d’assurances adaptés aux artisans, acquisition d’un TPE…).

L’ouverture d’un compte bancaire professionnel permet avant tout de séparer vos opérations professionnelles et personnelles. Il donne également accès à certains droits et avantages, tels qu’un accompagnement personnalisé avec des conseillers clients.

Est-ce que le compte pro est obligatoire pour un artisan auto-entrepreneur ?

En tant qu’artisan auto-entrepreneur, avoir un compte bancaire est obligatoire uniquement dans certains cas.

Les artisans entrepreneurs qui exercent sous le statut de l’entreprise individuelle (EI) ou de la micro-entreprise sont obligés d’avoir un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle si leur chiffre d’affaires dépasse 10 000 € pendant deux années civiles consécutives.

Pour les artisans qui exercent une activité de nature commerciale, ouvrir un compte bancaire pro est obligatoire (article L123-24 du Code de commerce). Il doit s’ouvrir auprès d’un établissement de crédit ou dans un bureau de chèques postaux.

Les avantages d’ouvrir un compte pro pour artisan

Ouvrir un compte bancaire professionnel pour son activité d’artisan présente de nombreux avantages :

• Séparation des flux financiers : permet de distinguer clairement les transactions professionnelles des transactions personnelles afin de faciliter la comptabilité et les déclarations fiscales.
• Sécurisation des recettes : en cas de fraude ou de litige, les fonds professionnels sont protégés.
• Crédibilité : l’utilisation d’un compte pro renvoie une image de professionnalisme auprès des clients et fournisseurs.
• Gain de temps : la gestion des tâches quotidiennes est facilitée (encaissement de chèques, dépôt de fonds de caisse et l’émission de factures, etc.).
• Meilleur suivi de la performance : les outils de suivi et d’analyse des flux financiers permettent de mieux analyser la rentabilité de votre activité.
• Accès à des services spécifiques : crédit professionnel, carte pro, virements à l’étranger à prix réduit, assurances…

Les différents types de banques pour artisan

En tant qu’artisan indépendant, vous avez besoin d’une banque proposant des services adaptés à votre activité artisanale.

Il existe 3 types d’établissements bancaires :

• les banques traditionnelles : les tarifs sont plus élevés, mais les prestations sont nombreuses. Elles mettent à disposition un conseiller bancaire pour aider les artisans dans la gestion de leurs finances.
• les banques en ligne : elles appartiennent systématiquement à une banque traditionnelle et proposent une offre dématérialisée avec des prix attractifs, tout en offrant des garanties similaires à une banque traditionnelle.
• les néobanques : elles ne possèdent pas toujours de licence bancaire et fonctionnent à 100 % en ligne. Elles se démarquent grâce à leurs tarifs avantageux et leurs fonctionnalités innovantes (notifications en temps réel par exemple).

Comment choisir son compte pro en tant qu’artisan auto-entrepreneur ?

Connaître ses besoins

Que vous soyez pâtissier, mécanicien ou maçon, vous avez besoin de services bancaires spécifiques à votre activité artisanale. Pour choisir une offre adaptée, voici quelques questions à vous poser :

• Quelles transactions bancaires effectuez-vous régulièrement ? Les moyens de paiement et d’encaissement doivent être adaptés à votre activité (virements, paiements par carte, dépôt de chèques et d’espèces…).
• Quel est le montant de votre chiffre d’affaires ? Les frais bancaires ne doivent pas peser dans votre budget.
• Est-ce que les membres de votre équipe ont besoin d’une carte bancaire professionnelle ?

• Avez-vous besoin de faire un prêt professionnel ? Vous ne pourrez pas obtenir de crédit avec une néo-banque.

• Préférez-vous une gestion en ligne pour éviter les déplacements ou avoir un conseiller à consulter en agence ?

Prendre en compte les bons critères

Pour choisir la meilleure banque pro, vous devez prendre en compte les frais bancaires, la qualité du service client et la flexibilité.

Certaines banques disposent d’un service client réactif, compétent et disponible en permanence. Un service client accessible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 est essentiel pour résoudre rapidement les problèmes ou répondre aux questions urgentes.

En tant qu’artisan, vous devez également privilégier les banques avec une certaine flexibilité. Votre compte bancaire professionnel doit pouvoir évoluer selon les besoins de votre entreprise. Les banques classiques sont parfois moins flexibles et moins adaptées à votre activité d’artisan car elles ne proposent pas d’outils de suivi ou de gestion comptable.

Comparer les frais bancaires

Ouvrir un compte bancaire professionnel dans une banque traditionnelle peut coûter assez cher. Pour réduire les coûts, vous pouvez opter pour une banque en ligne ou une néobanque. Il faudra compter entre 10 € à 20 € par mois, alors que ça peut grimper jusqu’à 40 € par mois avec une banque traditionnelle.

D’une banque à l’autre, les frais bancaires et les commissions varient. Soyez attentifs aux :

• frais de tenue de compte ;
• commissions de mouvement ;
• frais de découvert ;
• coûts des retraits et dépôts de chèques ;
• coûts des virements et prélèvements SEPA.